大陆居民去香港,ZA众安和Livi理慧数字银行0门槛在线开户

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  • 内地与香港全面通关,不少大陆游客前往香港开办银行账户。小编认为银行账户这东西要根据自己实际用途来申请,切勿无脑跟风过港开户,有些网友开了香港账户发现跟自己业务需求不符,发挥不了太大用途,便扔抽屉里吃灰了,若存款金额不达标,还得支付账户管理费。其实没有特殊用途,仅轻量使用的话,注册香港的数字银行也是个不错的选择,开户维护几乎没什么成本,也免去了预约排队的麻烦。

    截至2023年2月28日,香港的数字银行也称虚拟银行有8家:Ant Bank蚂蚁银行、Pao Bank平安壹账通银行、Mox Bank、Airstar Bank天星银行、Fusion Bank富融银行、WeLab Bank汇立银行、ZA Bank众安银行、Livi Bank理慧银行。根据香港金管局《虚拟银行的认可》指引规定,“虚拟银行不应设立最低户口结余要求或征收低户口结余收费”,“须遵守适用于传统银行的同一套监管规定”。

    图片[1]-大陆居民去香港,ZA众安和Livi理慧数字银行0门槛在线开户-小宇资源网

    以上几款香港数字银行中,支持内地身份游客开户的目前只有ZA众安银行和Livi理慧银行,其他几款则需香港居民身份证。数字银行开户操作相当方便,下载App,按步骤填写信息,上传各种身份证件资料即可完成,注册过程太简单就不详细演示了,小编本次赴港就开了这两家,以下表格做个简单对比。

    ZA Bank众安银行 Livi Bank理慧银行 备注
    公司主体 ZA Bank Limited
    众安银行有限公司
    Livi Bank Limited
    理慧银行有限公司
    截至2022 年 6 月 30 日,ZA Bank的存款、贷款规模及用户数量均在虚拟银行中处于领先地位
    主要股东 众安在线、百仕达集团 中银香港(控股)、京东数科、怡和集团
    持有牌照 虚拟银行牌照+保险代理机构牌照 虚拟银行牌照+保险代理机构牌照
    开户准备,操作流程 肉身及手机定位在香港、+86手机号、港澳通行证、内地身份证、内地银行卡号绑定,人脸识别,填写相关信息,2天左右审核完成开户 肉身及手机定位在香港、+86手机号、内地身份证、港澳通行证、上传出入境记录PDF文件、填写相关信息、2天左右审核完成 出入境记录PDF文件可在“移民局App”中注册下载或发送到邮箱。两家银行均未要求提供中国内地地址证明。
    借记卡 初始为Visa虚拟卡,支持自定义卡号后6位。可申请实体卡,EMS邮政发货,3天左右收到,启动实体卡后虚拟卡自动消失。日支付限额50000港币。 只有万事达虚拟卡。日消费/取款限额50000港币,月消费限额1000000港币。港币结算,外币交易收1.9%手续费。
    ATM机取现 插卡取现 扫二维码方式无卡取现,香港境内取现无手续费
    登记FPS转数快 支持 支持
    存款币种 港币、人民币、美元 港币、人民币、美元
    入金方式 入钱易存入、转数快、账户号码、跨境汇款转入 eDDA存入、转数块、账户号码、内地银行跨境转账 “入钱易”和“eDDA”是同一种东西,即“电子直接付款授权”,可直接绑定自己名下其他银行账户进行转账操作,免去每次输入银行资料步骤
    向外转账 除本地转账外,还可通过Wise海外汇款 本地转账
    信用卡还款功能 支持 支持
    定期存款及利率 港币12个月定期存款年利率3.31%;
    人民币12个月定期存款利率1.5%;
    美元12个月定期存款利率0.2%;
    最低起存金额1元
    港币12个月定期存款年利率2.4%(金额500—200000);
    港币12个月定期存款年利率3.5%(金额200000以上)
    2023年3月18日数据
    存款保障 存款保障计划成员,每位存款人500000港币存款保障 存款保障计划成员,每位存款人500000港币存款保障
    商业银行账户 开户人需有香港公司主体,是公司实际拥有人、董事或最终控制人,需持有香港身份证

    两款数字银行操作手机App界面及实体卡:

    图片[2]-大陆居民去香港,ZA众安和Livi理慧数字银行0门槛在线开户-小宇资源网

    注册开户过程中,ZA Bank众安银行操作过程比较丝滑一气呵成,Livi Bank理慧银行中途频繁出现了几次网络错误。小编用的三星手机内置的“三星畅联”境外流量服务,虚拟SIM技术,香港包日流量折后仅8.8元(前10G高速流量,后续无限低速流量),后来更换使用地铁站的免费Wifi才通过,可能与此有关。所有零售银行与虚拟银行都有开户个案覆核机制,由于各种问题导致的开户失败,可致电银行要求其重新审视开户申请。

    以上两款数字银行均为个人账户,做跨境电商业务打算用来商业性质收款则不合适,有条件的可注册他们的商业账户。

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